Дебетовая карта - это пластиковая карта, привязанная к конкретному счёту в банке. С помощью карты её владелец может совершать покупки, оплачивать различные услуги, снимать наличные деньги в банкоматах и переводить деньги на другие счета. Средства на дебетовой карте приравнены к вкладу и защищены законом. Дебетовая карта, по сути, является более современным кошельком. Именно на дебетовые карты переводятся зарплата, стипендия, пенсия и прочие социальные выплаты. Не стоит путать дебетовую пластиковую карту с кредиткой: кредитная карта - это совсем другой банковский инструмент. Подробнее прочитать о кредитных картах можно здесь.
Почему дебетовые карты - это удобно?
Дебетовые карты обеспечивают безопасность средств. Даже если потерять пластиковую карту, средства останутся лежать на счету, а заблокировать карту и запретить любые транзакции по ней можно одним звонком в банк. Дебетовые карты позволяют оплачивать покупки быстро и удобно - со счёта будет списана ровная сумма покупки и не нужно тратить время на отсчитывание наличных. Дебетовые карты позволяют контролировать траты - любая операция будет записана и средства не уйдут со счёта незамеченными.
С помощью пластиковых карт можно оплачивать услуги и товары дистанционно через интернет, не выходя из дома.
Дебетовые карты - это выгодно
Пользоваться дебетовыми картами выходит более выгодно, чем наличными. Банки предоставляют широкий выбор дополнительных бонусов при использовании их пластиковых карт. Одним из самых популярных предложений является кэшбек - то есть возврат определенного процента денег обратно на карту за покупки. Другие программы лояльности могут включать в себя скидки в определенных магазинах, накопление баллов или миль за траты, а также начисление процентов на остаток.
Виды дебетовых карт
Дебетовые карты различаются по некоторым параметрам:
- по платежным системам: VISA, Mastercard, China UnionPay, JCB, American Express, МИР и другие;
- по параметрам защиты: с магнитной лентой, чипом, комбинированные, с технологией 3D-secure.
- по классу обслуживания: электронные, стандартные, золотые, платиновые;
- по персонализации: именные и неименные.
Платежные системы – это сервис для финансовых расчетов. Различаются они в основном, только валютой, используемой для внутренних расчётов. Наиболее распространены в России платежные системы VISA, Mastercard и русская система МИР.
Карты отличаются по тому, как на них записана и закодирована информация о счёте - с помощью магнитной ленты или чипа. Чипированные карты являются более современными и надежно защищенными, но в мире осталось немало держателей карт с магнитной лентой, поэтому большинство современных карт выпускаются с комбинированной защитой. К тому же, карты с чипом позволяют использовать технологию Pay-Pass, которая позволяет совершать покупки, просто приложив карту к терминалу оплаты. Технология 3D-secure призвана обеспечить безопасность покупок в интернете, и заключается в том, что для подтверждения онлайн-операции нужно будет ввести не только данные карты, но и смс-код, который придёт на привязанный к карте номер телефона.
Классы обслуживания карт различаются по предоставляемым клиенту возможностям. Например, электронные карты - самые дешевые в обслуживании, но они не имеют физического носителя и пригодны только для онлайн-шопинга. Стандартные карты наиболее распространены и позволяют совершать все возможные операции. Золотые, платиновые и особые карты намного дороже в обслуживании, но предоставляют особые бонусы их держателям - повышенные ставки по вкладам и кэшбеки, возможность использовать консьерж-сервис, проходить в бизнес-залы аэропортов и многое другое.
Неименные карты - это карты моментального выпуска, они привязаны к счёту клиента в банке, но на пластике не указано имя владельца. По ним установлены более жёсткие ограничения на снятие наличных, и они не продлеваются автоматически по истечению срока их действия. На именных же картах выгравировано имя и фамилия их владельца, и они автоматически продлеваются по истечению срока. Чаще всего для оплаты покупок за границей подходят только именные карты.
Процесс оформления дебетовой карты
Заводя дебетовую карту банка - клиент открывает в нём расчетный счёт. Оформить подобную услугу можно в любом отделении банка или дистанционно, если банк предоставляет такую возможность. Для этого потребуется только заполнить анкету и указать свои паспортные данные. Неименные карты обычно изготавливаются в течении получаса, а вот именные придётся подождать от двух дней до недели, в зависимости от банка. Некоторые банки предлагают забирать карту в ближайшем отделении, а некоторые доставляют её по любому адресу с курьерской службой.
Можно ли отказаться от дебетовой карты?
Дебетовые карты можно закрыть, расторгнув договор с банком. Для этого необходимо отключить все услуги по карте, оплатить задолженности по её обслуживанию, опустошить счёт и написать заявление на закрытие карты. Через некоторое время карта станет недействительной.
Как выбрать дебетовую карту?
Большинство людей использует дебетовую карту для получения зарплаты - и работодатель часто рекомендует выбирать карту того банка, с которым у организации заключен договор. Однако, работник всегда имеет право получать выплаты на карту любого банка. Поэтому при выборе дебетовой карты следует ориентироваться, прежде всего, на личную выгоду: какие программы лояльности и кешбеки предоставляет карта, сколько стоит её годовое обслуживание и начисляет ли банк проценты на остаток средств по карте.
В каких банках лучшие условия по дебетовым картам?
Лучшие предложения от банков по дебетовым картам приведены здесь.