Лизинг – это удобная услуга для бизнеса, позволяющая, при грамотном подходе, расширять и укрупнять предприятие. Лизинговые компании предоставляют бизнесу в аренду необходимые им оборудование или недвижимость, при этом в конце срока аренды предприниматель может и приобрести их в собственность.
Как работают лизинговые компании?
Лизинговые компании предоставляют в аренду именно то, что закажет их клиент – чаще всего, просто покупая. Подобная схема похожа на кредит, но, в отличие от банков, лизинговые компании учитывают специфику конкретного бизнеса и предоставляют более гибкие условия и графики платежей. Например, некоторые бизнесы имеют повышенную выручку в определенные сезоны – тогда-то выплаты по лизинговым платежам и будут выше, в то время как в межсезонье они будут минимальны. К тому же, предпринимателям зачастую получить лизинг проще, чем кредит.
Кому может подойти лизинг?
В основном лизингом пользуются индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые пользуются услугами лизинговой компании для расширения бизнеса. Оформить лизинг могут и физические лица, однако зачастую банки предоставляют более выгодные условия по обычным кредитам. В лизинг можно оформить спецтехнику, недвижимость, оборудование и даже крупный рогатый скот. Лизинговые компании предпочитают работать с предпринимателями, которые находятся на рынке больше года.
Преимущества лизинга перед кредитом
Требования к предпринимательским кредитам достаточно жесткие, и не все предприниматели могут его себе позволить. В то же время лизинговые договора куда более гибкие и оформить лизинг намного проще. Так, например, для лизинга зачастую не нужен залог – именно полученное в лизинг имущество будет выступать этим залогом. Лизинговые платежи учитываются бухгалтерией как расходы – а значит, они уменьшают налоговую нагрузку предприятия. Лизинговые компании зачастую закупают оборудование оптом и поэтому оформить его в лизинг выгоднее, чем самостоятельно покупать в кредит. К тому же, приобретая в лизинг оборудование – не придется беспокоиться о его транспортировке и монтаже.
Существуют и льготные лизинги от государства для малых предприятий с низкими процентными ставками. Оформить его, однако, могут только некоторые предприниматели из приоритетных отраслей, и действуют такие программы не во всех регионах России. К тому же, льготный государственный лизинг не распространяется на транспортные средства.
Недостатки лизинга
Лизинг, однако, не лишен и недостатков. Так, например, есть риск конфискации имущества, который возникает не только при просрочке платежей, но и при нарушении условий договора. Такое может произойти, если лизинговое оборудование используется не по назначению или нарушаются правила его эксплуатации. Зачастую при лизинге ответственность за оборудование ложится на предпринимателя – поэтому важно страховать лизинговое имущество. Если имущество не будет выкупаться в конце лизингового срока – то оно должно быть в рабочем состоянии с умеренным износом, и на почве этого могут возникать споры с лизинговой компанией. К тому же, до тех пор, пока имущество не выкуплено, оно принадлежит лизинговой компании.
Как оформить лизинг?
Лизинговым компаниям не требуется большой объем документов. Чаще всего для оформления лизинга требуется лишь заявка на то, какое требуется оборудование с его техническими характеристиками, бухгалтерский баланс компании, учредительные документы и бизнес-план. Лизинговые компании оценивают заявку и платежеспособность предпринимателя и принимают решение о заключении договора. Лизинговые платежи проходят в несколько этапов: первоначальный взнос в размере примерно 20-30% от общей стоимости имущества, а затем регулярные, ежеквартальные или ежемесячные выплаты. Регулярные выплаты, как и при оформлении кредита, бывают аннуитетные (фиксированные на протяжении всего срока) или регрессивные (уменьшаются с каждым разом). Если имущество впоследствии будет приобретаться, то будет и последний платёж за его выкуп. При этом иногда за лизинг можно расплачиваться производимой продукцией, цена за которую прописывается с самого начала в договоре.
Что такое обратный лизинг?
Обратный лизинг – это продажа предпринимателем собственного имущества в лизинговую компанию с одновременным заключением лизингового договора. Таким образом, при финансовых трудностях предприниматели могут получить деньги за оборудование, но продолжать им пользоваться, выплачивая арендные платежи, и, когда финансовое положение улучшится – выкупить имущество обратно. Однако это чревато большими рисками – так как суммы штрафов за просрочки не регулируются государством, лизинговые компании могут устанавливать несоразмерно крупные штрафы. К тому же, при обратном лизинге компании могут установить слишком крупные страховые взносы, невыплата которых может привести к конфискации оборудования. Таким образом, пользоваться услугой обратного лизинга стоит лишь в крайнем случае.
Как выбрать лизинговую компанию?
При выборе лизинговой компании стоит обратить внимание на источники финансирования компании и её происхождение. Также немаловажно имя и известность лизинговой компании, а также её история на рынке. Чем дольше компания существует и успешно работает, тем она стабильнее. Не лишним будет и ознакомиться с отзывами других клиентов лизинговой компании. Стоит уточнить и присутствие лизинговой компании в нужном регионе России – взаимодействовать с представителями компании удобнее, если у компании есть филиалы.