Рефинансировать кредит – это значит взять новый кредит, чтобы погасить один или несколько прошлых займов. Несмотря на то, что идея о взятии кредита для погашения кредита может показаться пугающей – на самом деле это может оказаться выгодным и полезным.
Как получить выгоду от рефинансирования кредита?
Материальную выгоду от рефинансирования кредита можно получить, если оформить новый займ под меньшие проценты, чем предыдущий. Такое возможно, например, когда Центральный Банк РФ понижает ключевую ставку – это ведет к снижению ставок по кредитам у всех банков. К тому же, банки, конкурируя между собой, постоянно предлагают всё более выгодные условия кредитования.
Также можно использовать рефинансирование кредита для уменьшения ежемесячных платежей. В таком случае извлечь выгоду не выйдет, однако можно сильно снизить платежную нагрузку. Этого можно достичь, если рефинансировать кредит на более длительный срок, например на три года вместо одного, в таком случае ежемесячный платеж может снизиться в несколько раз. Принимать решение о рефинансировании кредита стоит исходя из конкретной ситуации, а для точных просчётов поможет кредитный калькулятор.
Какие есть ограничения по рефинансированию кредита?
Рефинансировать кредит сложнее, чем просто получить кредит, и некоторые банки выставляют дополнительные условия для своих предложений. Разумеется, от банка к банка предложения сильно отличаются, но в целом можно выделить несколько основных условий.
Так, например, банк может выставить дополнительные условия в виде повышенной процентной ставки, действующей до тех пор, пока не будет погашена старая задолженность. Некоторые банки могут иметь ограничения по количеству перекредитуемых займов, не позволяя перекредитовать сразу несколько. Также банки пристальнее изучают кредитную историю - так, например, в перекредитовании может быть отказано, если старый кредит погашался не вовремя. Дополнительные ограничения могут коснуться и сроков, в течение которых должен был погашаться старый кредит - например, банки могут выставить ограничение на то, сколько месяцев должно пройти с начала займа. Некоторые банки позволяют рефинансировать собственные кредиты, а некоторые - нет.
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Между реструктуризацией кредита и его рефинансированием есть большая разница. Реструктуризация кредита - это пересмотр банком уже заключенного кредитного договора. В частности могут измениться проценты по кредиту, его длительность или график выплат. К реструктуризации кредита также относятся кредитные каникулы, позволяющие получить отсрочку по выплатам. Перекредитование же полностью закрывает предыдущий займ за счёт нового, при этом, чаще всего за деньги другого банка. При этом перекредитование зачастую легче получить, чем реструктуризовать уже взятый кредит. Для нового займа нужно лишь соответствовать критериям, тогда как для реструктуризации потребуются весомые причины, например, тяжёлая финансовая ситуация. К тому же, доказывать необходимость реструктуризации кредита придется документально, и список необходимых документов может сильно разниться от банка к банку.
Где можно рефинансировать кредит?
Таким образом, рефинансировать кредит легче, и зачастую удобнее, чем добиваться его реструктуризации. Выбрать, где рефинансировать уже имеющийся кредит можно здесь.